Растуће каматне стопе промениле су једначину за низ финансијских одлука, од хипотека до кредита за аутомобиле. Али постоји један који вероватно нисте узели у обзир. Ако имате пензију, сада је можда време да се пензионишете, чак и ако је то раније него што сте планирали, Вол Стрит новине рекао је ове недеље .
Проблем који је у питању: У пензији, људима који су зарадили пензију често се дају два избора — да узму паушалну исплату или да примају доживотни месечни приход. Ако планирате да добијете паушални износ, требало би да знате да та плаћања падају када каматне стопе расту, Јоурнал каже. (Каматне стопе не утичу на месечна плаћања.)
„За многе људе, то је једна од највећих финансијских одлука коју ће донети, јер обично пензија представља добар део њиховог новца“, рекао је Лари Першинг, финансијски саветник у Чикагу. Читајте даље да бисте сазнали шта Јоурнал а други стручњаци кажу да би то требало да урадите сада, ако се ситуација односи на вас.
1
Да ли треба да се пензионишете раније?
ае0фцц31ае342фд3а1346ебб1ф342фцб
Можда изгледа као здрав разум: зграбите што више новца. Али стручњаци кажу да ако већ нисте планирали да се пензионишете, не би требало да паничите и доносите импулсивну одлуку. „Превремени одлазак у пензију ради већег паушалног износа може имати смисла за људе који су планирали да ускоро напусте посао и који су финансијски и емоционално спремни“, Јоурнал каже.
„Не бих убрзао своје пензионисање само због ове ситуације“, рекао је Стив Вернон, бивши пензиони актуар, а садашњи саветник за пензионисање. „Многи људи виде свој паушални износ и помисле: „Вау, ја сам богат“, али то је обим њиховог размишљања.“
2
Како доносите одлуку?
Стручњаци саветују да користите калкулатор пензија да бисте одредили колико бисте добили по сваком сценарију. Неколико их је доступно на мрежи. Одредите када ћете морати да обавестите своју компанију о својим плановима за пензионисање. Затим збришите бројеве.
Тхе Јоурнал описује случај 58-годишњег мушкарца који има опцију да узме паушални износ од 540.000 долара или пензију која плаћа 2.150 долара месечно. Да је доживео 85 година, човек би морао да заради 2,4% годишње на паушалној суми да би био једнак укупном износу који се плаћа месечно.
3
У једном случају, чекање године би резултирало великим губитком
Стручњак је рекао за Јоурнал то је вероватно, ако инвестира у праву комбинацију обвезница и акција. Још једно разматрање: да би добио паушални износ од 540.000 долара, човек би морао да се пензионише у наредних неколико месеци, годину дана раније него што је планирано. Ако би радио још годину дана, зарадио би својих 70.000 долара.
Али његов паушални износ би вероватно био смањен за 20%, или 108.000 долара, због растућих камата. Подстицај за превремено пензионисање његове компаније од 30.000 долара ће такође вероватно бити смањен. „У његовом случају, радити још годину дана финансијски нема смисла“, рекао је Брајан Тегтмајер, финансијски саветник тог човека у Колумбусу у Охају.
4
Али урадите оно што је исправно за вас
Међутим, ситуација тог запосленог неће се односити на све који размишљају о пензионисању. „Клијенти говоре: 'Прошле године сам повукао свој рачун и мој паушални износ је био милион долара; данас вреди 977.000 долара. Зашто пада?'“ Кајл В. Харлемерт, овлашћени финансијски аналитичар, рекао је за ЦНБЦ . „Људи се брину: ’Да ли треба да се пензионишем сада пре него што се још више смањи?“
Рекао је да је узимање паушалног износа и улагање у обвезнице и акције да би се тај новац повећао - потенцијално надокнадио разлику између паушалног износа и месечних плаћања - опција. „Настојимо да едукујемо клијенте да, иако добијају нижи паушални износ, можемо да улажемо у средства која највероватније могу да генеришу веће стопе приноса како бисмо надокнадили тај нижи биланс“, рекао је Харлемерт.
5
Очекује се даљи раст каматних стопа
Други фактор је колико дуго може трајати ваша пензија. Ковид је променио размишљање многих пензионера, кажу стручњаци. „Међу скоро пензионерима, „Мислим да је најчешћа забринутост увек, ’Имам ли довољно новца?’“, рекао је за ЦНБЦ Марк Р. Мирсбергер, извршни директор компаније Дана Инвестмент Адвисорс.
„Оно што је ново је да су ризици и ограничења ЦОВИД-а натерали неке пензионере да преиспитају своју дуговечност и жељу да убрзају своју потрошњу и уживање у животу. Оно што је јасно: очекује се да ће каматне стопе још више расти у наредној години. Ове недеље аналитичари Голдман Сакса предвиђају да ће каматне стопе порасти на 5% до марта 2023.
Мицхаел Мартин Мајкл Мартин је писац и уредник из Њујорка чији је садржај о здрављу и начину живота такође објављен на Беацхбоди и Опенфит. Аутор доприноса за Еат Тхис, Нот Тхат!, такође је објављен у Њујорку, Арцхитецтурал Дигест, Интервиев, и многим другим. читати више
