Обезбеђивање вашег финансијску будућност је важан начин да очувате свој квалитет живота до старијих година. Наравно, у данашњој економији, то је лакше рећи него учинити — посебно ако се ради о приходима средње класе. Ако почињете да планирате одлазак у пензију или сте спремни да направите транзицију, важно је да будете свесни замки које би вас могле скренути са курса. Конкретно, финансијски стручњаци кажу да ћете желети да избегнете ових девет уобичајених грешака ако се пензионишете са приходима средње класе.
ПОВЕЗАН: 10 ствари које би требало да престанете да купујете када одете у пензију, кажу финансијски стручњаци .
1 Пензионисање прерано
Можда је примамљиво да напустите радни свет што је пре могуће, али стручњаци кажу да прерано пензионисање може имати штетан утицај на ваше дугорочне финансије.
Боб Цхитратхорн , ЦПФА, финансијски директор и потпредседник за планирање богатства у Поједностављено управљање богатством , каже да је важно водити бројке да бисте били сигурни да можете удобно саставити крај с крајем пре него што прекинете везе са тренутном компанијом.
Он додаје да ће људи који оду у превремену пензију без плана почети да троше своје пензионе фондове и изгубити на погодностима сложене камате. „То би их могло приморати да се врате на посао у каснијим годинама“, упозорава он.
убити се у сну
2 Немате стратегију дистрибуције
Ако немате одређену стратегију дистрибуције, нећете знати колико новца можете да узмете сваке године, а да не останете без новца. Неки пензионери превише троше у раној фази пензионисања, остављајући их високо и сувим касније у животу.
Када правите свој план, обавезно водите рачуна о а дуг животни век да не наиђеш на проблем у старости каже Диана Ховард , финансијски аналитичар у ЦоупонБирдс . „Боље је имати више него што је потребно, оставити вољенима или важним добротворним организацијама, него недовољно да живиш удобно у каснијим годинама“, каже она Најбољи живот.
3 Не планирање трошкова здравствене заштите
Када планирају одлазак у пензију, многи пензионери средње класе не узимају у обзир високе трошкове здравствене заштите. Они такође не схватају колико се њихове здравствене потребе могу повећати како старе.
Како се ови трошкови повећавају, можда ћете потрошити своју тешко зарађену уштеђевину ако нисте креирали одређени јастук за компензацију здравствени рачуни . Читрахорн каже да би ово „могло драстично да нашкоди вашем плану да останете у пензији“.
Иако упис у Медицаре многим старијим особама пружа основну покривеност, можда ћете морати да платите из свог џепа више него што сте радили под приватним осигурањем док радите. Израчунавање ових трошкова унапред, и великодушно издвајање за хитне медицинске случајеве, могло би се исплатити на дуге стазе.
најсмешнији меми свих времена
ПОВЕЗАН: 25 најбољих начина да уштедите за пензију .
4 Не планирате проактивно своје порезе
Још једна уобичајена грешка коју праве људи који се пензионишу са приходима средње класе је неискориставање пореских олакшица које су им доступне.
„Свако треба да има за циљ да законски смањи износ пореза за који се очекује да плати током свог живота“, каже Цхрис Урбан , ЦФП, РИЦП, оснивач у Планирање богатства открића .
„Ако сте пар, морате узети у обзир бенефиције социјалног осигурања сваког супружника/партнера заједно са вашим тренутним приходима да бисте смислили стратегију за минимизирање пореског оптерећења на вашу тренутну/будућу бенефицију“, наставља Урбан. „До 85 процената вашег социјалног осигурања могло би бити опорезиво на основу израчунавања 'комбинованог прихода' Управе за социјално осигурање. Пажљиво планирање и разматрање трошкова и користи за тражење бенефиције сваког супружника између 62 и 70 година је потребно да би се осигурало преферирани порески исход“.
Финансијски стручњак додаје да поред тога што има стратегију потраживања социјалног осигурања, проактивно пореско планирање такође треба да узмете у обзир пореско окружење у коме живите, колико дуго ћете наставити да остварујете приход, могућности за претварање имовине пре опорезивања у имовину након опорезивања (Ротх ИРА конверзије, на пример) и још много тога. Консултације са финансијским планером могу вам помоћи да се крећете кроз ове теме са свим потребним информацијама.
обешен човек жељан
5 Потцењивање трошкова пензионисања
Тилер Меиер , ЦФП, финансијски планер и оснивач Ретире То Абунданце , каже да многи пензионери средње класе такође потцењују своје опште трошкове у пензији. То касније може довести до буџетских мањкавости, упозорава он.
То може укључивати растуће трошкове закупнине, активности у слободно вријеме, неочекиване хитне случајеве и још много тога. „Пензионери треба да изврше детаљну процену својих предвиђених трошкова и да унесу резерву за непредвиђене околности како би осигурали финансијску стабилност у пензији“, препоручује он.
најсмешнији један брод свих времена
6 Прецењивање вредности давања социјалног осигурања
Социјално осигурање никада није имало за циљ да обезбеди животну плату пензионерима. У ствари, тхе Управа за социјално осигурање процењује да би програм требало да чини око 40 процената бивших плата просечног радника.
Међутим, много људи се ослања на социјално осигурање као примарни извор прихода у пензији, према Тхе Мотлеи Фоол. Отприлике 62 одсто пензионера који примају социјално осигурање каже да оно чини најмање половину њиховог месечног прихода, док 34 одсто каже да оно обезбеђује између 90 и 100 одсто њиховог месечног прихода.
„У зависности искључиво од социјалног осигурања, пензионери могу бити подложни смањењу бенефиција или инфлаторним притисцима, угрожавајући њихову финансијску сигурност“, каже Мејер. „Уместо тога, пензионери би требало да диверсификују своје изворе прихода допуном социјалног осигурања личном штедњом, пензијским бенефицијама и приходима од улагања како би постигли већу финансијску отпорност.
ПОВЕЗАН: 7 буџетских хакова за пензију, према финансијским стручњацима .
7 Лоше управљање дугом
Још једна грешка коју чине пензионери средње класе је лоше управљање својим дугом док прелазе на а фиксни приход . Ово може бити у облику дуга по кредитној картици, студентских кредита или хипотека, а све то може оптеретити ограничени приход од пензије. ае0фцц31ае342фд3а1346ебб1ф342фцб
различита имена за звање свог дечка
„Неуспех у решавању дуга пре пензионисања може ометати финансијску флексибилност и временом нарушити штедњу за пензију“, каже Мејер. „Пензионери треба да дају приоритет отплати дуга пре пензионисања, фокусирајући се прво на дуг са високим каматама и усвајајући разборите стратегије управљања дугом како би ублажили финансијска оптерећења у пензији.
8 Не почиње да штеди рано у животу
Хауард каже да је једна од највећих грешака које свако може да направи не инвестирање у пензију довољно рано у животу. То је зато што је сложена камата кључна у изградњи вашег гнезда. Ако нисте штедели—или нисте штедели довољно — најбоље време да почнете да улажете у своју будућност је управо сада.
„Почните да штедите за пензију што је пре могуће. Иако ово није грешка коју можете да поништите ако сте близу пензије, сви који још имају добар број година радног стажа треба да послушају овај савет“, каже Хауард . Обавезно искористите све 401 (к) одговарајуће програме који ваш послодавац може понудити, додаје она.
9 Коришћење вашег 401(к) за трошкове непензионисања
Коначно, Хауард каже да многи пензионери средње класе праве грешку повлачећи се из својих пензионих фондова за трошкове који нису за пензију, при чему имају огромне накнаде у том процесу.
„Ако одустанете од свог 401(к) пре него што навршите 59 и по година, у већини случајева бићете подвргнути кажњавању пореза на превремену дистрибуцију од 10 процената. да о томе разговарате са администратором плана вашег послодавца. Наравно, постоји и још један недостатак ван казне — имаћете мање новца на рачуну када одете у пензију', упозорава она.
Бест Лифе нуди најажурније финансијске информације од врхунских стручњака и најновије вести и истраживања, али наш садржај није замишљен да буде замена за професионалне смернице. Када је у питању новац који трошите, штедите или улажете, увек се директно консултујте са својим финансијским саветником.
Лаурен Греи Лорен Греј је писац, уредник и консултант из Њујорка. Опширније
